Public Bank车贷款利息解析，及节省贷款利息的技巧

大众银行汽车贷款 （PUBLIC BANK VEHICLE LOAN）

无论您是想为自己添置一辆新的车，还是打算购买豪华汽车，或是想打造一辆别致的跑车，大众银行都能为您提供合适的汽车贷款方案。大众银行的汽车贷款具有竞争力的价格，将为您节省更多金钱。您将享有可观的融资边际，通过大众银行快速的审批流程能节省更多时间和省去许多麻烦。另外，您还可以享有长达 9 年的弹性偿还贷款期限，可以通过大众银行多种交付渠道或是广泛网络的任何分支机构享受分期付款的便利，甚至享受缴纳车险和续期路税的便利。

大众银行汽车贷款利率：

新车：一年 2.84% 至 3.31%，取决于汽车品牌、借款金额和偿还期限

不是新车：一年 4.05% 至 4.1%，取决于汽车品牌、借款金额和偿还期限

大众银行汽车贷款保证金和最长期限

私家车（Passenger Cars）

新车：融资保证金最多 90%，期限最长 108 个月

3 年以上的车：融资保证金最多 90%，期限最长 108 个月

3 至 8 年以上的车：融资保证金最多 90%，期限最长 84 个月

8 至 9 年以上的车：融资保证金最多 85%，期限最长 72 个月

9 至 10 年以上的车：融资保证金最多 85%，期限最长 60 个月

10 至 12 年以上的车：融资保证金最多 80%，期限最长 36 个月

商用车（BDM 不超过 5000 公斤）

新车：融资保证金最多 85%，期限最长 84 个月

8 年以上的车：融资保证金最多 80%，期限最长 60 个月

商用车（BDM 超过 5000kg）

新车（BDM 5,000 至 10,000kg）：融资保证金最多 80%，期限最长 60 个月

新车（BDM 10,000kg 以上）：融资保证金最多 75%，期限最长 60 个月

5 年以上的车（BDM 5,000 至 10,000kg）：融资保证金最多 75%，期限最长 48 个月

5 年以上的车（BDM 10,000kg 以上）：融资保证金最多 70%，期限最长 48 个月

* 须符合条款和条件，大众银行保留自行决定更改条款和条件的权利。

降低汽车贷款

大众银行提供的汽车贷款偿还期最长可以达 108 个月，也就是9年！这样的话，贷款者每月需要偿还的贷款相对就会比较低，但最终您所贷款购买的汽车却相对的比别人贵，怎么说呢？让我们来打个比喻，当您借了一笔价值马币 100,000 令吉的贷款时，为期 9 年的偿还期限，利率为2.5%（假设），那么仅利息就需要马币 22,500 令吉了！以同样的贷款数额和同样的利率计算，5 年的偿还期限，利息则会降到马币 12,500 令吉。简单地说，就是申请汽车贷款时请不要选择 5 年以上的偿还期。

78 法则让银行能够在长期贷款的前几个月就收取不成比例的大笔利息。如果借贷人想提前付清贷款，那么他/她将会省下一部分利息费用，但不会有预期的那么多。78 法则让银行可以在贷款的前半个周期内就收取 80% 的利息，由此确保在借贷人提前还款的情况下，银行也能够有不菲的利润，所以用 9 年偿还期贷款买车并不是个好主意。

温馨提醒：

78 法则是贷款时用以计算还款时利息与本金比例的方法，在还款期的前段部分，利息的占比例会比较高（早期偿还的利息部分较大），随着时间过去会渐渐降低，所以对提早还清贷款的人比较不利，提早还清贷款需要较大的本金，包括手续费什么的，甚至可能比正常偿还贷款更昂贵。